Ипотека сдает позиции на рынке жилья Барнаула

На рынке жилья Барнаула произошел заметный сдвиг: ипотека, долгое время служившая главным драйвером продаж, быстро утрачивает позиции. Покупатели все чаще расплачиваются собственными средствами, и это не каприз, а вынужденная реакция на обстоятельства.

По мнению экспертов, доступность кредитов упала до минимума. Банки ужесточили требования, а льготные программы, которые прежде помогали семьям решать квартирный вопрос, свернуты или стали недосягаемыми для большинства. Об этом сообщает NGS22.RU.

Риелтор из Барнаула Сергей Бастрыкин видит причину в простой математике.

— Вопрос на самом деле очень простой. Ипотека становится всё менее доступной, а условия кредитования — всё жестче. Те, кто мог воспользоваться «мягкими» программами раньше, сегодня просто не проходят банковские фильтры. А для тех, кто проходит, ежемесячные платежи стали неподъемными, — отмечает эксперт.

Бастрыкин добавляет: сейчас рынок опирается на две группы покупателей — тех, у кого есть накопления, и тех, кто обменивает старое жилье на новое с доплатой разницы. Ипотечный сегмент фактически «сдувается», уступая место сделкам с реальными деньгами.

— Тут не нужно быть гением, чтобы понять логику: если кредит взять невозможно или слишком дорого, люди либо отказываются от покупки, либо используют то, что имеют на руках. Рынок просто адаптируется к новым, куда более сложным реалиям, — резюмирует риелтор.

Экономист Георгий Мацуга подчеркивает: правила на ипотечном поле изменились кардинально. Условия кредитования стали максимально адресными — размер ставки и лимит займа по семейной ипотеке напрямую зависят от состава семьи и региона.

С 1 октября, за исключением четырех столичных регионов, в России вступают в силу следующие условия:

Дополнительно вводится предельный срок субсидирования льготной ипотеки — не более 15 лет.

— Государство сделало ставку на многодетность, предлагая самые привлекательные условия тем, у кого пять и более детей. В то же время семьи с одним или двумя детьми — основной костяк прежних заемщиков — оказались в проигрышном положении. Для них ипотека стала либо неподъемной по ставке, либо ограниченной по сумме, к тому же с неприятным сюрпризом в виде повышения ставки до рыночной через 15 лет.

Эксперт ожидает охлаждения спроса в ближайшие пару лет, поскольку значительная часть потенциальных покупателей потеряла доступ к выгодным кредитам.

— Учитывая то, что семейная ипотека всё еще составляет значительную часть покупок жилья, есть вероятность того, что спрос на жилье в конце 2026 — начале 2027 года заметно снизится. То, насколько он снизится, зависит от гибкости процентных ставок по кредитам.

При этом катастрофического обвала не предвидится. Георгий Мацуга считает, что рынок проявит гибкость. Ипотечные ставки не отличаются высокой адаптивностью, но и полностью «застывшими» их назвать нельзя.

— Ожидается, что спад спроса будет умеренным и кратковременным. В долгосрочной перспективе, по мере стабилизации экономики и постепенного снижения рыночных ставок, доступность жилья начнет расти. Опыт последних нескольких лет показывает, что гибкость процентных ставок в России невелика, но и абсолютно ригидными их назвать нельзя. Поэтому падение спроса на рынке жилья, скорее всего, будет, но не очень сильное, оно быстро завершится, сменившись ростом спроса. Постепенное снижение рыночных процентных ставок в следующие несколько лет приведет к тому, что покупка жилья станет доступнее, поэтому, я считаю, что до середины 2028 года спрос на жилье восстановится, а к концу 2029 года намного превысит нынешний спрос.

Риелтор Олег Гильгенберг обратил внимание, что правила льготных программ часто напоминают бюрократический лабиринт.

— Главный фильтр — возраст ребенка. Если в семье нет малыша младше семи лет, рассчитывать на льготные условия больше не приходится. Представьте семью с пятью детьми, где младшему уже исполнилось семь лет. По формальным признакам «семейная ипотека» для них закрыта. Но разве их жилищный вопрос перестал быть острым? Наоборот, дети растут, им нужно больше места для учебы и отдыха, а расходы родителей только увеличиваются. Да, есть исключение для семей с двумя и более детьми, но оно работает избирательно: ограничены и территории, и типы жилья. В итоге получается парадокс: государство официально признает семью многодетной, но льготная программа отсекает ее по возрасту младшего ребенка. Это выглядит как минимум несправедливо.

Эксперт убежден: поддержка должна быть адресной и логичной.

— Необходимо предусмотреть доступ к семейной ипотеке для семей с тремя и более несовершеннолетними детьми независимо от возраста младшего. Учитывать, сколько площади приходится на каждого члена семьи и действительно ли покупка улучшает условия жизни. При этом нужно сохранить ограничения против многократного использования льготы для инвестиций, а также соотнести лимит кредита с ценами на жилье в регионе и потребностью большой семьи в площади.

Риелтор Елена Демакова подтверждает: банки закручивают гайки так сильно, что многие потенциальные покупатели остаются за бортом.

— Доля сделок за наличный расчет существенно увеличилась, став вынужденной мерой для тех, кто больше не вписывается в жесткие рамки банковских программ. Мы окончательно попрощались с той самой «семейной ипотекой», которая была для многих единственным шансом купить квартиру от застройщика. Долго к этому готовились, предупреждали клиентов, но реальность оказалась суровой: теперь правила игры изменились для всех.

По ее словам, алтайский рынок недвижимости ждет период затишья и переосмысления.

— Те, у кого есть накопления, будут покупать за наличные, а остальные — ждать новых вводных или искать альтернативные пути. Очевидно одно: эпоха доступных кредитов для всех закончилась, и теперь покупка жилья снова становится задачей со звездочкой.